In Svizzera le aziende devono tutelarsi contro diversi rischi stipulando un'assicurazione adeguata. Alcune sono obbligatorie, altre facoltative ma altamente consigliate. Ecco una panoramica delle assicurazioni essenziali per le aziende svizzere, compresi gli obblighi di legge e le opzioni facoltative per garantirne la sostenibilità.
Assicurazione sociale obbligatoria
In Svizzera ogni datore di lavoro è tenuto a stipulare un'assicurazione sociale per tutelare i propri dipendenti. Tra queste assicurazioni rientrano l'AVS, l'AI, l'APG, l'assicurazione contro la disoccupazione, gli assegni familiari, le pensioni aziendali e l'assicurazione contro gli infortuni.
Assicurazione per la vecchiaia e per i superstiti (AVS), Assicurazione per l’invalidità (AI) e Indennità per perdita di guadagno (APG)
L'AVS fornisce un reddito di base al momento della pensione o del decesso, mentre l'AI fornisce sostegno in caso di invalidità. L'APG compensa la perdita di guadagno durante il servizio militare, la protezione civile o in caso di maternità/paternità. Queste assicurazioni sono obbligatorie per tutti i dipendenti.
Assicurazione contro la disoccupazione (AC)
L'assicurazione contro la disoccupazione fornisce un reddito temporaneo in caso di perdita del lavoro. È obbligatorio per i dipendenti, ma i lavoratori autonomi non possono beneficiarne.
Assegni familiari
I datori di lavoro sono tenuti a pagare gli assegni familiari per ogni figlio a carico dei propri dipendenti. Questo obbligo si applica a tutte le aziende.
Piano pensionistico professionale (LPP)
La previdenza professionale, ovvero il secondo pilastro, integra le prestazioni AVS/AI. Fornisce un reddito in caso di pensione, invalidità o decesso. Questa assicurazione è obbligatoria per i dipendenti che percepiscono uno stipendio annuo superiore a CHF 22.050, con un limite massimo fissato a CHF 88.200. I datori di lavoro possono offrire dei benefici superobbligatorio per migliorare la copertura dei propri dipendenti.
Assicurazione contro gli infortuni (LAA)
Secondo la legge sull'assicurazione contro gli infortuni (LAAA), i datori di lavoro devono assicurare i propri dipendenti contro gli infortuni sul lavoro e non sul lavoro, nonché contro le malattie professionali. Questa assicurazione copre gli stipendi fino a CHF 148.200 all'anno. I dipendenti che lavorano meno di otto ore alla settimana sono coperti solo per gli infortuni sul lavoro.
Assicurazione per le imprese facoltativa
Oltre all'assicurazione obbligatoria, le aziende possono stipulare assicurazioni facoltative per proteggersi da diversi rischi specifici.
Assicurazione di responsabilità civile aziendale
Questa assicurazione copre i danni causati a terzi dall'azienda, dai suoi dipendenti o dai suoi prodotti. Ad esempio, un incidente causato da un dipendente in un cantiere edile o un prodotto difettoso possono dare luogo a costosi reclami. La responsabilità civile tutela l'azienda dalle conseguenze finanziarie di tali incidenti. In alcuni cantoni e settori questa assicurazione è obbligatoria.
Tutela legale aziendale
Le controversie legali possono sorgere in qualsiasi momento. L'assicurazione di tutela legale aiuta un'azienda a difendere i propri interessi in caso di conflitti con clienti, fornitori o dipendenti, coprendo le spese legali e procedurali.
Assicurazione commerciale (cose)
Questa assicurazione protegge i beni materiali dell'azienda, come edifici, attrezzature e inventario, da rischi quali incendio, furto o danni causati dall'acqua. Garantisce la continuità aziendale in caso di disastro.
Assicurazione informatica
Con digitalizzazione Le aziende sono sempre più esposte ad attacchi informatici. L'assicurazione informatica fornisce protezione contro la perdita di dati, l'estorsione informatica e le interruzioni di attività correlate a incidenti informatici. È essenziale per le aziende che dipendono dalla tecnologia informatica.
Assicurazione d’indennità giornaliera in caso di malattia
Questa assicurazione copre il pagamento degli stipendi in caso di assenza prolungata di un dipendente per malattia. Permette all'azienda di mantenere sotto controllo i ricavi dei dipendenti, controllando al contempo i costi.
Come scegliere l'assicurazione giusta per le imprese?
La scelta dell'assicurazione dipende dalle dimensioni dell'azienda, dal suo settore di attività e dai rischi specifici a cui è esposta. Si consiglia di effettuare un'analisi approfondita esigenze e confrontare le offerte disponibili. Consultare un esperto assicurativo può aiutare a sviluppare una copertura adeguata, bilanciando costi e protezione.
In conclusione, sebbene in Svizzera alcune assicurazioni siano obbligatorie per le aziende, è consigliabile prendere in considerazione una copertura aggiuntiva per una protezione ottimale. Una valutazione regolare delle esigenze assicurative garantisce l'adattamento ai cambiamenti dell'azienda e del suo ambiente.
