En Suisse, les entreprises doivent se prémunir contre divers risques en souscrivant des assurances adaptées. Certaines sont obligatoires, d’autres facultatives mais fortement recommandées. Voici un aperçu des assurances essentielles pour les entreprises suisses, incluant les obligations légales et les options facultatives pour assurer leur pérennité.
Les assurances sociales obligatoires
Chaque employeur en Suisse est tenu de souscrire à des assurances sociales pour protéger ses employés. Ces assurances comprennent l’AVS, l’AI, les APG, l’assurance-chômage, les allocations familiales, la prévoyance professionnelle et l’assurance-accidents.
Assurance-vieillesse et survivants (AVS), Assurance-invalidité (AI) et Allocations pour perte de gain (APG)
L’AVS assure un revenu de base lors de la retraite ou en cas de décès, tandis que l’AI offre un soutien en cas d’invalidité. Les APG compensent la perte de gain lors de services militaires, de protection civile ou en cas de maternité/paternité. Ces assurances sont obligatoires pour tous les employés.
Assurance-chômage (AC)
L’assurance-chômage fournit un revenu temporaire en cas de perte d’emploi. Elle est obligatoire pour les employés, mais les indépendants ne peuvent pas en bénéficier.
Allocations familiales
Les employeurs sont tenus de verser des allocations familiales pour chaque enfant à charge de leurs employés. Cette obligation s’applique à toutes les entreprises.
Prévoyance professionnelle (LPP)
La prévoyance professionnelle, ou 2e pilier, complète les prestations de l’AVS/AI. Elle assure un revenu en cas de retraite, d’invalidité ou de décès. Cette assurance est obligatoire pour les employés percevant un salaire annuel supérieur à CHF 22’050.–, avec un plafond fixé à CHF 88’200.–. Les employeurs peuvent proposer des prestations surobligatoires pour améliorer la couverture de leurs employés.
Assurance-accidents (LAA)
Selon la Loi sur l’assurance-accidents (LAA), les employeurs doivent assurer leurs employés contre les accidents professionnels et non professionnels, ainsi que les maladies professionnelles. Cette assurance couvre les salaires jusqu’à CHF 148’200.– par an. Les employés travaillant moins de huit heures par semaine ne sont couverts que pour les accidents professionnels.
Les assurances pour les entreprises qui sont facultatives
En plus des assurances obligatoires, les entreprises peuvent souscrire à des assurances facultatives pour se protéger contre divers risques spécifiques.
Assurance responsabilité civile d’entreprise
Cette assurance couvre les dommages causés à des tiers par l’entreprise, ses employés ou ses produits. Par exemple, un accident causé par un employé sur un chantier ou un produit défectueux peut entraîner des réclamations coûteuses. La responsabilité civile protège l’entreprise contre les conséquences financières de tels incidents. Dans certains cantons et secteurs, cette assurance est obligatoire.
Protection juridique d’entreprise
Les litiges juridiques peuvent survenir à tout moment. Une assurance protection juridique aide l’entreprise à défendre ses intérêts en cas de conflits avec des clients, fournisseurs ou employés, en couvrant les frais juridiques et de procédure.
Assurance du commerce (choses)
Cette assurance protège les biens matériels de l’entreprise, tels que les bâtiments, équipements et stocks, contre des risques comme l’incendie, le vol ou les dégâts des eaux. Elle garantit la continuité des activités en cas de sinistre.
Cyberassurance
Avec la digitalisation croissante, les entreprises sont exposées aux cyberattaques. Une cyberassurance offre une protection contre les pertes de données, les cyberextorsions et les interruptions d’activité liées à des incidents informatiques. Elle est essentielle pour les entreprises dépendant des technologies de l’information.
Assurance indemnités journalières en cas de maladie
Cette assurance couvre le paiement des salaires en cas d’absence prolongée d’un employé pour cause de maladie. Elle permet à l’entreprise de maintenir les revenus des employés tout en maîtrisant ses coûts.
Comment choisir les bonnes assurances pour les entreprises ?
Le choix des assurances dépend de la taille de l’entreprise, de son secteur d’activité et des risques spécifiques auxquels elle est exposée. Il est recommandé de réaliser une analyse approfondie des besoins et de comparer les offres disponibles. Faire appel à un expert en assurances peut aider à élaborer une couverture adaptée, équilibrant coûts et protection.
En conclusion, bien que certaines assurances soient obligatoires pour les entreprises en Suisse, il est judicieux de considérer des couvertures supplémentaires pour une protection optimale. Une évaluation régulière des besoins en assurance garantit une adaptation aux évolutions de l’entreprise et de son environnement.
